互联网巨头集体扑向金融京东百度加入小贷潮
中国证券报记者获得京东商城和百度方面的确认,两家大型互联网公司均正在设立实体小额贷款公司,两公司的申请均已通过前置审批流程。
继阿里巴巴涉足小额贷款公司之后,又有两家国内互联网巨头进入该领域,小贷公司很受互联网巨头青睐。业内人士指出,小贷公司是互联网巨头切入传统金融的开始,随着其平台上商家的成长,互联网公司可能将申请民营银行牌照,而苏宁银行已经在筹备过程中。
百度京东加入
“目前仅是完成前置审批程序,后续还有注册等程序要走,因此尚无法预期上述小贷公司何时正式成立并开展相关业务。”京东商城方面如是表示。
据京东方面介绍,其小额贷款公司的服务对象主要是京东的供应商(自营)及卖家(开放平台)。“小贷公司成立后,将配合公司整体战略,致力于以更低的成本、更快捷的程序为合作伙伴提供更好的融资服务。京东仍将与包括银行在内的诸多金融机构开展广泛密切的合作。”京东方面表示。
百度方面则表示,目前其小贷公司正在筹备过程中,注册资本为2亿,服务对象优先考虑百度推广的现有老客户,重点扶持小微企业。公司于今年第二季度递交申请,已经取得贷款业务资质。
在京东和百度之前,苏宁去年12月已斥资3亿元发起设立重庆苏宁小额贷款有限公司。在苏宁的基础金融布局中,小贷公司、第三方支付公司均主要围绕供应链融资。
更早之前则有阿里巴巴,其不仅已设立两家小贷公司,目前注册资金高达16亿元,其首只信贷资产证券化产品也于9月18日登陆深交所。
京东此前主要做供应链金融,2012年以来,京东和多家银行已累计向合作伙伴提供了数十亿元的贷款。这一模式采用的是与银行合作的方式,电商将平台数据转化为银行认可的信用额度,银行依此完成独立审批、发放贷款。
如今百度、京东小贷公司获批成立,也意味着它们将与阿里集团、苏宁云商在小贷方面展开正面竞争。
目前,阿里小贷在市场份额上已经取得了一定的优势。阿里金融此前公布的数据显示,2012年7月20日,阿里金融实现单日利息收入100万元,以此计算,阿里金融一年的利息收入将达3.65亿元。
小贷只是开始
西南财经大学经济与管理研究院院长甘犁告诉中国证券报记者,其带领的学术团队曾对中小企业融资问题进行问卷调查,最终发现当前获得银行贷款的中小企业仅有12.5%,有需求但未获得贷款的有14.9%。
“传统的信贷模式无法对接中小微企业的贷款需求。”甘犁分析道,上述企业选择银行贷款的主要原因是因为利率低,但审批环节却非常麻烦,银行传统抵押担保贷款模式与中小企业的实际情况相矛盾,特别是对于网商来说,其对传统信贷所需的抵押、担保难以满足,而且网商的借贷频率更高,对资金的周转速度要求也更高,难以适应传统信贷模式。
眼下,我国现有的400多家村镇银行和3000多家小额贷款公司的规模还无法满足小微企业的融资需求。而且,小额贷款的利率往往高达银行基准利率的3-4倍,沿海一些地区民间融资贷款利率在25%-30%之间,短期利率有的高达80%-100%,很多小额贷款实际上已经成为高利贷。
在此情况下,就给了阿里巴巴、腾讯、京东商城、百度等企业成立小贷公司的机会。业内人士分析指出,这些互联网巨头,凭借多年来积累的用户及企业数据,通过对仓储、物流的监控可以及时了解货物的动向,从而得以建立另外一种风险控制模式。
业内人士指出,小贷公司是互联网巨头切入传统金融的开始,随着其平台上商家的成长,互联网公司可能将申请民营银行牌照,事实上,苏宁银行已经在筹备过程中。
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