保单权利质押贷款存在着哪些问题

一直以来，中小企业都面临着一个发展难题，那就是融资难。但是，随着国家的高度重视，中央及地方政府还先后出台了不少扶持和鼓励中小企业发展的政策，有效地促进了中小企业发展。如本文中提到的保单权利质押贷款。

虽然，保单权利质押贷款的出现给中小企业、个人等送去了资金需求，解决了融资难。然而保单权利质押贷款也存在一些问题。

首先一个，关于保单质押贷款业务它的相应政策法规制度不完善。我国现行的法律法规未对保单质押贷款作出明确规定，在司法实践中，保单作为质押物、保险公司作为贷款人缺乏相关法律规范的支持。同时，在监管实践中，一直将保单质押贷款视为保险合同当事人之间的意思自治，未建立对该项业务的管理规范和风险防范机制，未建立行业统一的操作规程，存在一定的外部监管风险，不利于该业务的健康稳定发展。

其次一个问题是，关于保单质押贷款业务的优惠条件不明显。它作为一项附加值服务，应该给予客户较市场水平更加优惠的贷款条件，而实际则不然。从贷款利率来看，在开展保单质押贷款业务的主要6家公司中，除平安人寿、泰康人寿和中国人寿外，其他3家公司的贷款利率并不比同期银行贷款利率优惠，其中新华人寿的贷款利率高于同期银行贷款利率近1.2个百分点。从贷款期限来看，保险公司为了维护保单的有效性，设定贷款期限不得超过6个月，这并不为过，但应当允许客户申请贷款展期，即客户只要定期能支付利息就可以持续借贷本金，这对保险公司来说既不会导致保单失效，还能简化程序、节约成本。从贷款限额来看，目前保单质押的最高贷款余额不得超过保单现金价值的70%—80%，对于急需用钱的客户来说，特别是现金价值高而保障程度低的银保产品，对客户来说，吸引力不大，他们宁可选择退保获得更多的资金，也不愿选择保单质押贷款。

再者，保单质押贷款业务没有被广大的市民所熟知，认知度亟待提高。由于保单质押贷款产生的收益全部划归总公司，且总公司对分公司开展此项业务没有设定考核指标，所以保单质押贷款业务在保险公司属于低调经营的服务项目。一般的客户对保险公司的这项服务了解很少，能够利用保单质押贷款作为融资渠道的客户更是寥寥无几。

最后一个问题是它的服务水平不高。要知道，部分保险公司对于保单质押贷款业务的管理基础较弱，没有形成系统的服务管理体系。有些公司不能及时有效地对客户进行信息提示，仅在贷款到期前一个月，向借款人邮寄还款通知书，告知逾期后果。有些公司的代理人对此项服务的了解有限，不能如实全面地向客户进行介绍。有些公司的信息系统不能及时统计贷款保单的相关数据。相比之下，外资公司在这方面的管理水平明显要强于中资公司。中宏人寿每月都会将贷款保单的信息发给相应的代理人，由代理人定期对客户进行提醒，公司会对代理人的工作进行监督和跟踪。

所以，上述的这些问题，都会阻碍保单权利质押贷款业务的发展，从而阻碍中小企业、个人等的融资。

南京皮肤病研究所需要预约吗_白癜风能不能完全治愈

南京皮肤病医院_灰指甲的临床类型 灰指甲的不同类型的具体症状有哪些呢

上海医院治糖尿病治得比较好:糖尿病身上痒是晚期吗

宫颈糜烂严重的危害女性健康

重庆市牛皮癣治疗费用是多少

上海市治输卵管哪个医院好